Die Baufinanzierung ist eine wichtige Sache, wenn es um das neue Haus, den Neubau oder den Wohnungskauf geht. Hier ist es lohnend, sich auf einen starken, zuverlässigen und erfahrenen Partner zu stützen. Wir als Spezialist für Baufinanzierung Mannheim unterstützen Sie dabei.
Worauf sollte man bei einer Baufinanzierung in Mannheim achten?
Bei der Baufinanzierung gibt es einige wichtige Rubriken und Punkte, auf die geachtet werden muss. Dazu zählt die Laufzeit, die Zinshöhe, die Auswahl des Baufinanzierungspartners, der seriös, erreichbar und erfahren sein sollte und auch die Tatsache, das Eigenkapital zu checken. Ebenso wichtig ist es, die Erwerbsnebenkosten zu beachten, die Tilgung und die Zinsen zu kalkulieren, die Rücklage und das Wohngeld zu berücksichtigen und die Belastung genau durchzurechnen. Die Tilgungsdarlehen sollten genutzt werden und von Kombi-Modellen ist eher die Finger zu lassen. Die Zuschüsse des Staates sind ebenfalls wichtig.
Tipps für die Planung in Mannheim
Einer der wichtigsten Tipps für eine realistische Planung der Baufinanzierung ist es, realistisch zu kalkulieren und ausreichend Puffer zu schaffen.
Außerdem muss ein langfristig niedriger Festzins gesichert werden. Zinsen und Tilgung werden dabei optimal kalkuliert. Dabei gilt die Faustregel, dass der Zins (Nominal) plus 1 % Tilgung durch 12 geteilt wird (Monate). In den jetzigen Niedrigzinszeiten, wenn man Geld zu sehr geringen Zinsen erhält, ist es interessant, die Tilgung zu erhöhen. Dabei bleibt die monatliche Belastung nahezu konstant.
Im Idealfall werden mindestens 20 Prozent Eigenkapital mitgebracht. Hier ist es wichtig, zuerst zu prüfen, wie viel Eigenkapital man hat. Es sollten idealerweise 20 Prozent des Kaufpreises sein plus die jeweiligen Erwerbsnebenkosten (Grunderwerbssteuer, Grundbucheintrag, Notar). Selbstverständlich gilt die Devise: Je mehr, desto besser, dann werden die Zinsen noch niedriger. Ohne Eigenkapital kann man nur dann kaufen, wenn man ein sehr hohes und stabiles Einkommen verfügt.
Staatliche Förderungen sollten genutzt werden. Die Zuschüsse vom Staat sind interessant, hier sollte sich jeder Käufer erkundigen. Es gibt auch die Investitions- und Förderbank (Hamburg) und diese bietet ein Familien-Start-Darlehen. Oder man sichert sich andere Förderprogramme und staatliche Hilfen. Wer hierbei energiesparend baut, kann bei Neu- oder Altbauten ebenfalls von der KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) Gelder bekommen und günstige Programme buchen. Wer in Bayern beispielsweise baut oder kauft, kann die Labo (Landesbodenkreditanstalt) anschreiben und hier günstige Darlehen bekommen. Das Baukindergeld und mehr sind Förderungen, die Familien mit Kindern zustehen.
Oft gestellte Fragen, die bei einer Baufinanzierung Mannheim auftauchen sind
- Wie hoch darf jetzt und in Zukunft die monatliche Belastung sein?
- Wie lange wünschen Sie Zinssicherheit?
- Sind Vermögen vorhanden, die hier als „Sicherheit“ oder „Eigenkapital“ gelten?
- Wie sieht es aus mit den Förderungen des Staates und den Zuschüssen?
- Ist Flexibilität für Sie wichtig in Form von Aussetzung, Sonderzahlungen oder Tilgungsänderungen?
Auch die Frage nach Sondertilgungen ist entscheidend, damit man den eigenen Kredit möglichst schnell wieder loswird. Es ist lohnend, Sondertilgungen beim Abschluss der Baufinanzierung zu vereinbaren. Meistens sind Sondertilgungen von bis zu 5 Prozent möglich und standardmäßig angeboten.
Des Weiteren sollte man keinen Immobilienvertrag unterschreiben, um Steuern zu sparen. Denn wer hier unterschreibt, bekommt meistens überteuerte Mietwohnungen angeboten und muss dann hohe Provisionen bezahlen.
Auch die Frage, ob es sich lohnt, den Markt zu beobachten, wird gestellt. Der Markt sollte immer optimal über verschiedene Medien und Plattformen beobachtet werden. Es sollten vor dem Kauf und vor der endgültigen Baufinanzierung immer viele Häuser und Wohnungen angeschaut werden. Nur so kann man auch ein Gefühl bekommen, für einen richtigen Preis, der auf dem Markt gerade aktuell ist. Auch die Gewissheit, wo und wie man leben möchte, festigt sich, wenn man sich intensiv auf dem Markt umsieht.
Flexibilität in jeder Form wird auch durch Sondertilgungen gewährleistet. Banken, die diese nicht anbieten, sollte man meiden. Ob Flexibilität, einen festen Tilgungssatz, günstige Zinsen oder staatliche Förderungen: Der kompetente und erfahrene Finanzpartner an der Seite ist das A und O für eine optimierte Baufinanzierung.
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